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证券时报记者 胡飞军
当“普惠金融”从一个政策热词变成券商的主动战略，真正的挑战才刚刚开始——如何让高净值客户专属的专业服务飞入寻常百姓家？如何让沉睡的数字技术真正激活长尾客户？又如何让金融活水绕过重重障碍，精准滴灌至中小微企业？
对于上述问题，国投证券以一场贯穿“产品—服务—实体”的实践，提交了一份带有温度的、以数字化为手段的普惠金融答卷。
打破壁垒建立“财富货架”
普惠金融不是简单意义上的“降费率”“开端口”，而是通过技术重构服务模式的变革。
“以前开通创业板权限要跑到营业部，现在半夜12点躺在床上用‘投投慧答’3分钟就能搞定。”深圳投资者李女士道出的体验感，背后是一个覆盖超300家网点、7×24小时在线的国投证券数字化普惠网络在支撑。2025年上半年，国投证券线上渠道受理咨询44.83万人次，科技有效打破了信息壁垒与时空限制。
聚焦于“用得起、用得好”的普惠产品体系，国投证券构建了覆盖全风险等级（R1~R5）、多种策略（固收+、权益、量化等）及不同期限的“财富产品货架”，数量超万只。这些产品从低风险货基、纯债，到中高风险混合基金、指数ETF，再到科创板等特色产品，满足了不同客户的需求。
与此同时，国投证券还积极响应降费让利政策，对超2200只公募基金产品实施费率优惠；特别对214只养老FOF实施申购零费率，降低参与门槛和长期成本，让普惠的“可负担性”落到实处。
更为关键的是，国投证券把机构级能力“降维”给到了普通投资者，即把曾经高冷的机构级策略转化为大众可用的轻量化工具，进而提升普惠服务的质效。
据了解，国投证券历时4年打磨的“智造+”智能投顾体系，以“全场景矩阵+特色产品突围”为特色，通过20余款创新产品将机构级量化交易能力转化为普通投资者可用工具。业内首创的AI智能网格，通过AI算法自动设定买卖区间，在价格波动中低吸高抛，既避免了投资者因情绪化追涨杀跌造成的损失，又降低了盯盘压力。截至目前，“智造+”累计服务逾40万客户，2025年以来为客户创造收益超4亿元。
重塑买方角色保障居民财富
普惠金融的深化，不仅在于服务的广度，更在于服务的深度与温度，在于守护客户利益和提升金融素养。
如果说数字工具解决的是“如何服务”的问题，那么模式转型则决定了“为谁服务”的立场。国投证券坚定推动传统佣金模式向以客户需求为中心的“买方投顾”模式转型，把客户账户的长期增值作为服务核心。
针对三类客群，国投证券精准施策——配置型客户接受“活钱、稳钱、长钱”资产规划，匹配不同场景投资生命周期需求；交易型客户享受“人工投顾+智能交易+策略工具”三轮驱动，享受“量化+主观”融合的能力赋能；理财需求客户则可选择货币增强系列产品，在低波动中追求稳健收益。同时，国投证券依托“研投顾”平台实现客户需求精准定位，提供“千人千面”定制化解决方案。目前，国投证券买方投顾客户签约资产规模超1200亿元，累计服务客户超65万户。
普惠金融的深层次使命，是帮助更多人提升金融素养，摆脱金融认知的“无形壁垒”。2024年以来，国投证券线上线下共开展投教活动2144场，触达超1001万人次。
这些数字背后，是一场场针对“一老一少一乡村”的精准知识输送。在复旦大学、暨南大学等百所高校，投教活动覆盖了1.2万名学生；在多省市社区，“防非反诈”专场惠及老年人1.1万人次；在安徽小陶村、广东深港村等乡村，14场活动将基础金融知识带给1200位村民……国投证券正积极探索这种“走出去”的投教方式，抹平金融认知的城乡鸿沟和年龄断层。
从融资解困到产业造血
普惠金融的价值在于通过优化资源配置、降低融资成本、拓宽服务覆盖面，有效提升金融服务实体经济的质效。
据了解，国投证券选择用投行思维做普惠金融，把“小巨人”企业扶上马，再送一程。2018年至今，该公司为超200家专精特新“小巨人”企业提供全生命周期服务，从IPO、增发、可转债到公司债、非金融企业债务融资工具、ABS（资产证券化）、并购重组，不断助力这些小而美的企业成长为产业链、供应链的关键节点。
针对中小微企业融资难、融资贵的痛点，国投证券灵活运用债券、基金、租赁等多元化融资工具，精准对接其多样化需求。2020年以来，该公司作为主承销商，已助力3家企业成功发行5期中小微企业支持债券，累计融资规模达23亿元，有效缓解了企业发展的资金压力。
2024年，国投证券作为牵头主承销商，助力雅砻江流域水电开发有限公司成功发行10亿元碳中和绿色乡村振兴公司债，票面利率低至2.48%，认购倍数高达5.25倍。该项目不仅探索了“绿色+乡村振兴”双重目标的实现路径，更通过支持欠发达地区新能源产业，激活了产业造血能力，防止返贫，形成“金融—产业—民生”的正向循环，为金融服务实体经济提供了新的思路和模式。
从智能工具到陪伴式投顾服务，从投教公益到产业赋能，国投证券的普惠实践始终围绕着一个内核——让金融从单一的“财富增值”工具，拓展为每个人、每家企业可信赖的成长伙伴。
国投证券表示，未来将始终坚持以人民为中心的价值取向，全面提升专业能力，让普惠金融的阳光洒向更广阔的群体与更深入的领域，为推进全体人民共同富裕、实现人民对美好生活的向往贡献持久而坚实的金融力量。
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责任编辑：屠欣怡
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